近日，東莞交出今年上半年的金融成績單：存、貸款平穩(wěn)較快增長，截至6月末，本外幣貸款余額1.41萬億元，同比增長21.5%，比年初增加1322.9億元，增量均居全省地級市首位;信貸投放結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，高新技術(shù)企業(yè)貸款余額1378億元同比增長64.2%;資本市場“東莞板塊”擴容提質(zhì)，截至6月末，全市新增境內(nèi)上市企業(yè)6家(含科創(chuàng)板上市企業(yè)3家)，共首發(fā)募資65.7億元，增量居全省地級市首位。

從數(shù)據(jù)來看，今年上半年東莞金融大步向前走，一條條數(shù)據(jù)上升曲線，見證著東莞金融業(yè)發(fā)展的足跡，也為東莞挺進“萬億俱樂部”奠定了基礎(chǔ)。在即將進入萬億元GDP的新賽道上，多家金融機構(gòu)引擎轟鳴，為東莞打造高品質(zhì)現(xiàn)代化都市、灣區(qū)創(chuàng)新高地、先進制造之都、民生幸福美好城市貢獻力量。

創(chuàng)新舉措

讓金融活水澆灌中小微企業(yè)

陳先生在東莞虎門經(jīng)營一家汽車維修站，因經(jīng)營情況良好想擴大經(jīng)營，但受限于資金周轉(zhuǎn)問題暫時未能實現(xiàn)。得知中國銀行推出“三項工程”技能人才專屬融資產(chǎn)品，且申請簡便、放款快速，他抱著試試看的心態(tài)，帶上職業(yè)技能證書來到了中國銀行東莞分行。

根據(jù)陳先生的情況，中國銀行東莞分行迅速為其辦理了“廣東技工貸”，一周內(nèi)便發(fā)放貸款129萬元，為其汽修店擴大經(jīng)營注入強心劑。

這樣的案例每天都在東莞上演。今年3月召開的全市金融工作會議提出，“十四五”期間，東莞要立足國家創(chuàng)新型城市和先進制造強市，搶抓金融科技“技術(shù)變軌”機遇，高質(zhì)量建成現(xiàn)代金融體系，大力推進產(chǎn)業(yè)金融深度融合發(fā)展，打造一流的金融服務(wù)實體經(jīng)濟的生態(tài)環(huán)境，圍繞實現(xiàn)“四項并重”，確保2021年開好局、起好步。

以此為要領(lǐng)，東莞多家金融機構(gòu)充分發(fā)揮金融市場融資功能，注重金融總量擴張與質(zhì)效提升并重。強化對商業(yè)銀行機構(gòu)信貸投放的政策指導(dǎo)，探索建立信貸投放激勵引導(dǎo)機制，深化政金企長效合作，通過金融賦能支持產(chǎn)業(yè)集群強鏈、補鏈、延鏈，著力撬動信貸資源投向重大項目建設(shè)、先進制造、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，加強對小微企業(yè)、外資外貿(mào)、高新技術(shù)企業(yè)等重點對象的金融支持。

中國銀行東莞分行今年以來累計發(fā)放普惠金融貸款超64億元，其中累計為134戶個體工商戶提供近3.07億元的個人普惠金融貸款，強化對小微企業(yè)金融支持力度，為小微企業(yè)降低融資成本，為普惠金融授信企業(yè)提供優(yōu)惠利率。

此外，今年以來，東莞金融機構(gòu)持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強中長期資金支持，大力推進制造業(yè)金融、外貿(mào)金融、科技金融、綠色金融和普惠金融，鼓勵資金更多流向先進制造、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展，更大力度支持小微企業(yè)、個體工商戶，加大首貸、續(xù)貸、信用貸款、中長期貸款投放力度，實現(xiàn)小微企業(yè)融資更便利。

有了銀行的金融支持，東莞的中小企業(yè)正茁壯成長。截至今年6月末，中國銀行東莞分行普惠金融貸款平均利率較去年下降超35BP，有效降低小微企業(yè)的融資成本。該行還主動為小微企業(yè)押品承擔(dān)評估費用和登記費用，降低企業(yè)負擔(dān)。

創(chuàng)新服務(wù)

對接國內(nèi)國際“雙循環(huán)”

企業(yè)與金融對接、進出口貿(mào)易交易成本較高、無抵押物融資等問題，長期困擾著不少東莞企業(yè)。針對這一問題，各類現(xiàn)代金融服務(wù)如雨后春筍般出現(xiàn)，為東莞金融環(huán)境注入活水。

中國建設(shè)銀行東莞市分行通過“智造之光”綜合服務(wù)，創(chuàng)新“專利質(zhì)押+遠期結(jié)售匯+期權(quán)”產(chǎn)品組合，破冰企業(yè)無抵押物的難題，打通企業(yè)與金融、技術(shù)、資本對接的通道。

在東莞大朗毛織貿(mào)易中心獲批成為東莞首個市場采購貿(mào)易試點單位后，中信銀行東莞分行深入開展調(diào)研，根據(jù)市場采購貿(mào)易出口“單筆金額小，業(yè)務(wù)筆數(shù)多”的特點，推進與東莞市場采購貿(mào)易聯(lián)網(wǎng)信息平臺線上對接系統(tǒng)的搭建及業(yè)務(wù)流程的制定，較好解決了個體商戶和小微企業(yè)“收匯難、時效慢”的業(yè)務(wù)痛點，實現(xiàn)客戶足不出戶線上辦理跨境收結(jié)匯業(yè)務(wù)。

依托豐富的海內(nèi)外服務(wù)渠道，中國銀行東莞分行發(fā)揮集團海內(nèi)外聯(lián)動優(yōu)勢，搭建海外營銷網(wǎng)絡(luò)，引入境外低成本資金，通過跨境聯(lián)動融資等產(chǎn)品主動為企業(yè)降低融資成本，實現(xiàn)減費讓利，為重點企業(yè)量身打造專項跨境金融服務(wù)方案，以高效及優(yōu)質(zhì)的跨境金融服務(wù)保障企業(yè)全球持續(xù)經(jīng)營和全球供應(yīng)鏈穩(wěn)定。

今年上半年，中國銀行東莞分行充分利用境外低成本資金，為外貿(mào)企業(yè)辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)1億美元、跨境貿(mào)易融資近2.53億美元，累計為企業(yè)節(jié)約融資成本超500萬元。運用跨境資金池產(chǎn)品，為企業(yè)進一步打通跨國公司境內(nèi)外、本外幣資金的調(diào)撥通道，累計為10家企業(yè)辦理跨境資金池業(yè)務(wù)113.73億元，助力企業(yè)資金靈活調(diào)撥，提高資金使用效率和效益。

為對接國內(nèi)國際雙循環(huán)，構(gòu)建現(xiàn)代服務(wù)金融體系，中國建設(shè)銀行東莞市分行開展外貿(mào)外資企業(yè)融資服務(wù)工作，上半年累計實現(xiàn)本外幣國際信貸投放196億元，實現(xiàn)全國首筆“小微快易”額度線上申請等6筆新業(yè)務(wù)突破。

緊跟擴大內(nèi)需的戰(zhàn)略基點，中國建設(shè)銀行東莞市分行以場景拓展為重點，全面部署“手機銀行+商戶”戰(zhàn)略，支持百姓生活消費服務(wù)領(lǐng)域的信貸需求、資金結(jié)算需求與線上資金往來需求。

截至今年上半年，中國建設(shè)銀行東莞市分行投放信用卡分期交易額累計26.6億元，服務(wù)個人商戶總量5.44萬戶，手機銀行活躍客戶80.5萬戶。組織走進500人以上代發(fā)企業(yè)“走百企提留存”活動356場，為企業(yè)提供開卡、開通電子銀行、理財產(chǎn)品、代發(fā)工資等金融服務(wù)。

創(chuàng)新產(chǎn)品

培育特色金融競爭力

“今年整體市場板塊呈現(xiàn)分化表現(xiàn)，新能源、半導(dǎo)體、鋰電池、光伏等板塊表現(xiàn)居前。7月下旬以來，A股市場出現(xiàn)較大波動，我們建議投資者通過基金定投的方式分批定投入場，降低持倉成本。”招商銀行東莞分行理財部門的負責(zé)人介紹，該行手機銀行的全新產(chǎn)品“來定投”，專為從未購買過基金的投資者解答難題。

目前，東莞各金融機構(gòu)大力發(fā)展普惠金融、科技金融、綠色金融、跨境金融、供應(yīng)鏈金融等特色板塊，各類新產(chǎn)品推動著金融支撐產(chǎn)業(yè)發(fā)展、金融助推科技創(chuàng)新、金融資本引領(lǐng)賦能、金融惠企惠民提升。

中國銀行東莞分行通過“線上+線下”產(chǎn)品為科技企業(yè)插上翅膀，助推產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。一方面，推廣“中銀企E貸”系列線上產(chǎn)品，綜合運用大數(shù)據(jù)、云計算等金融科技手段，為科技企業(yè)提供“零接觸”式在線申請、在線提還款服務(wù)。另一方面，依托“信貸工廠”線下特色產(chǎn)品“中銀科技通寶”，靈活采用包括股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、政銀風(fēng)險分擔(dān)等在內(nèi)的組合化擔(dān)保方式，為企業(yè)提供定制化服務(wù)方案。

截至7月末，中國銀行東莞分行共為超3000家企業(yè)辦理線上票E貼、在線網(wǎng)銀結(jié)匯、在線現(xiàn)金管理等業(yè)務(wù)8萬余筆，金額超230億元，服務(wù)企業(yè)面更廣、效率更高、企業(yè)“腳底成本”更低。其中“中銀科技通寶”產(chǎn)品服務(wù)客戶869戶，貸款余額53.82億元，當(dāng)年新增13.81億元，增速達34.51%。

為向客戶提供多種方便、快捷、經(jīng)濟的金融服務(wù)，廣發(fā)銀行東莞分行個人業(yè)務(wù)方面推出“抵押易”(抵押經(jīng)營性貸款)、“小微E秒貸”(信用經(jīng)營性貸款);對于在莞創(chuàng)業(yè)人員，廣發(fā)銀行東莞分行聯(lián)合東莞市人力資源服務(wù)中心推出“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”，為在莞創(chuàng)業(yè)人員提供額度最高30萬元，最長3年，由政府全額貼息的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，充分滿足創(chuàng)業(yè)者初期資金需求，推動實現(xiàn)萬眾創(chuàng)業(yè)目標(biāo)。

隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，老年人開始關(guān)注金融投資。招商銀行東莞分行推出專為55歲以上客戶打造的“金葵花豐潤生活”綜合服務(wù)體系，針對年長客戶投資的流動性和穩(wěn)定性需求，充分發(fā)揮渠道和場景的生態(tài)優(yōu)勢，為老年人推出養(yǎng)豐潤系列理財產(chǎn)品，通過低風(fēng)險波動策略，定期為其支付利息。

依托中信集團金融全牌照優(yōu)勢以及“金融+實業(yè)”“商行+投行”優(yōu)勢，中信銀行東莞分行立足本土，服務(wù)實體，推動投資銀行和交易銀行的特色產(chǎn)品，在貿(mào)易融資產(chǎn)品支持方面推廣信e融、信e池、信e鏈、信e銷、信e透、信保理、信保函、信商票等業(yè)務(wù)，在基礎(chǔ)結(jié)算產(chǎn)品應(yīng)用方面推廣MBS(多銀行財資管理系統(tǒng))、資金池、零錢寶、智存寶、團金寶、信e卡等通用化產(chǎn)品，在普惠金融產(chǎn)品方面，多措并舉為普惠小微企業(yè)提供多項特色普惠金融產(chǎn)品和政策，以“便宜貸、樂于貸、容易貸”的優(yōu)勢激發(fā)普惠小微企業(yè)融資需求。

服務(wù)民生

讓企業(yè)和市民“少跑腿”

建設(shè)多層次民生服務(wù)體系，東莞金融機構(gòu)在企業(yè)、市民“少跑腿”上下足功夫。

中國銀行東莞分行積極參與多項新政試點工作，于去年實現(xiàn)貿(mào)易外匯收支便利化試點業(yè)務(wù)、粵港澳大灣區(qū)跨境人民幣結(jié)算便利化等業(yè)務(wù)全市首發(fā)。其中，貿(mào)易外匯收支便利化試點業(yè)務(wù)將企業(yè)辦理時間大幅縮減為5分鐘，有效減少企業(yè)時間成本和“腳底成本”。

為持續(xù)提升服務(wù)民生、支持實體經(jīng)濟的能力，中國工商銀行東莞分行把滿足市民金融需求作為出發(fā)點和落腳點，深化渠道協(xié)同、場景融合、智慧應(yīng)用，結(jié)合不同客戶的業(yè)務(wù)需求，建設(shè)場景豐富的多層次服務(wù)體系。

截至目前，中國工商銀行東莞分行已建設(shè)社保特色網(wǎng)點、普惠特色網(wǎng)點、水鄉(xiāng)特色網(wǎng)點、軍隊特色網(wǎng)點、校園特色網(wǎng)點、貴金屬特色網(wǎng)點、傳統(tǒng)文化特色網(wǎng)點、歷史文化特色網(wǎng)點等多家“金融+”特色服務(wù)網(wǎng)點，建設(shè)102個“工行驛站”惠民服務(wù)網(wǎng)點，通過投產(chǎn)不動產(chǎn)直連系統(tǒng)將不動產(chǎn)“便民窗口”一站式服務(wù)延伸到轄屬所有營業(yè)網(wǎng)點，全鎮(zhèn)區(qū)覆蓋啟用“銀政通智能服務(wù)一體機”“三代社?？磿r換卡”等，真正實現(xiàn)讓市民少跑腿。

中國建設(shè)銀行東莞市分行聚焦惠民便民，加大服務(wù)和公益平臺的推廣與創(chuàng)新，首推個人資信證明實物配送功能，讓個人資信證明線上申請，線下郵寄實物功能，成為“建行到家”首個上線的實物配送項目。此外，通過“+民工惠”宣傳推廣全國首創(chuàng)STM自助支取公積金，解決農(nóng)民工離職提取公積金難的痛點。推進人行移動支付示范鎮(zhèn)建設(shè)，引導(dǎo)市民享受便捷惠民的移動支付現(xiàn)代生活。

廣發(fā)銀行東莞分行通過建立問題反饋機制和推動落實機制，圍繞“我為客戶辦實事”“我為基層辦實事”“我為職工辦實事”三大方面，向基層全面征集急難愁盼的問題，并針對收集反饋的項目內(nèi)容，細化責(zé)任部門，明確具體項目，要求各相關(guān)部門制定改進措施，明確責(zé)任人和完成時限，形成問題清單，實行臺賬管理、按周推進、逐個銷號。同時，廣發(fā)銀行東莞分行持續(xù)提升基層黨組織服務(wù)群眾能力，不斷創(chuàng)新黨建模式，以各基層黨支部為主體，通過為特殊群體提供上門服務(wù)、為老年人提供專屬服務(wù)、下社區(qū)宣傳反洗錢知識、助力疫情防控工作等活動。

■數(shù)讀

今年上半年

東莞金融成績單

本外幣貸款余額1.41萬億元，同比增長21.5%，比年初增加1322.9億元，存款余額1.95萬億元，同比增長9.5%，比年初增加1286.3億元。

企(事)業(yè)單位貸款余額6823億元，同比增長18.2%;其中，高新技術(shù)企業(yè)貸款余額1378億元，同比大幅增長64.2%，較全市貸款平均增速高出42.7個百分點。

全市綠色信貸余額644億元，規(guī)模居廣東各地市首位，同比增長68.6%，高出全市貸款平均增速47.1個百分點。

全市外資企業(yè)貸款融資余額540億元，同比增長31.5%。

持續(xù)推進各項跨境投融資便利化政策，累計辦理資本項目收入支付便利化業(yè)務(wù)金額7億美元，累計辦理一次性外債簽約登記金額22.0億美元，惠及企業(yè)家數(shù)位居全省地市首位。

優(yōu)化小微跨境電商企業(yè)貨物貿(mào)易收結(jié)匯，助力外貿(mào)新業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展，累計辦理個人外匯貿(mào)易結(jié)匯9480萬美元，穩(wěn)居全省首位。

全市普惠小微貸款余額2077億元，同比增長56.9%，普惠小微貸款利率5.4%，比年初下降0.51個基點。